Сколько можно сэкономить если досрочно погашать ипотеку

Выводы


В этом способе мы учли малые возможности на большой дистанции. Грамотно распорядились вычетами и еще относительно с умом подошли к распределениям по досрочным платежам: «срок» и «величина платежа».Посмотрим как это сработает на практике. Читайте также: — Понравилась статья? Ставьте лайк! Да пребудет с вами вычет!

Через Сбербанк Онлайн

Частично досрочное погашение ипотеки через Сбербанк Онлайн:

  • Войти в личный кабинет и перейти в раздел действующей ипотеки.
  • Указав счет списания и дату платежа, клиенту необходимо определиться с суммой к погашению. Минимальный взнос — не менее 99% от размера следующего ЕП.
  • Нажать «Частично погасить кредит».
  • Кликнуть по кнопке «Оформить заявку» и, проверив введенные данные, подтвердить действие по СМС.

Важно! Данная схема предполагает только уменьшение размера платежей, сокращение срока выплаты можно заказать в отделении банка.

Полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанк Онлайн:

  • Выбрать вкладку «Полностью погасить кредит».
  • Подтвердить введенные данные СМС-кодом и оформить заявку.
  • Если ПДП осуществляется в день оформления, то следует указать только указанную сумму. Если в другой день, заемщику потребуется самостоятельно рассчитать проценты за все дни пользования.
  • Заранее уточнить у оператора службы поддержки по номеру 900 сумму для закрытия ссуды.

Запомнить

Прежде чем затевать выплаты по моей схеме, убедитесь, что у вас получится все делать так, чтобы ежемесячное частичное досрочное погашение было удобным и не сделало процесс дороже.Посмотрите, что договор позволяет регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения, а потом полностью закрыть кредит.Узнайте в банке, как сделать досрочное погашение удобным, чтобы каждый месяц не ходить в отделение и не оформлять бумажные заявления.Приятных вам минимальных платежей.34051924 января 2020Обложка — Валерий thewattТэги

Loading universal component.Еще про ипотеку4 июн 5318K929 июн 20151K289K421 ноя 3627K2830 окт 2017957123K42 июл 8324K193 окт 5713K85 июл 146289K22730 окт 8895K2610 сен 202022630K2717 янв 2017289229K1229 мар 202011390K612 сен 141105K16710 сен 202022630K2710 сен 202022630K2715 янв 202035997K29 июн 20151K289K421 фев 202019577K1 мар 20201K568K8530 окт 2017957123K4

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю.

Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денегПодписатьсяВот это вы еще точно не читалиЕкатерина Мирошкина, экономист31 июл 7313K12Екатерина Мирошкина, экономист30 июл 10183K71Екатерина Мирошкина, экономист28 ноя 19K4Екатерина Мирошкина, экономист28 окт 5860K108Екатерина Мирошкина, экономист18 сен 10839K14312 сен 141105K167Екатерина Мирошкина, экономист3 июл 6191K86Екатерина Мирошкина, экономист18 июн 7926K43Екатерина Мирошкина, экономист31 июл 202015037KЕкатерина Мирошкина, экономист19 апр 20208115K328 ноя 1533322 ноя 1912K91

Уменьшать срок или сумму ежемесячного платежа.

С точки зрения логики и математических расчетов (а выплаты и начисление процентов по кредиту — это обычная математическая формула) особой разницы нет. Внесение досрочно определенной суммы с уменьшением срока или размера платежа даст вам одинаковый финансовый результат в виде определенной экономии на переплатах. Но здесь кроется один небольшой скрытый нюанс.Снижение общей переплаты по кредиту на одну и туже сумму будет достигаться при сохранение ваших исходных данных, а именно, ваши ежемесячные платежи должны остаться точно такими же какими они были и до внесения дополнительного взноса.Внеся досрочно внеплановую дополнительную сумму по ипотеке с уменьшение ежемесячного платежа, у вас автоматически этот платеж снизится.

Если платили по 15 тысяч в месяц, то будете платить по 13 000. Для достижения максимального эффекта вам нужно каждый месяц платить дополнительно по 2 тысячи.На практике это сделать весьма затруднительно, если не сказать невозможно.

Каждый месяц уведомлять банк о вашем желании внести в качестве досрочного платежа каких-то «жалких» 2 тысячи (или того меньше) — как то стремно.

К тому же у многих банков сохранился минимальный порог суммы, с которой банк может принять платеж в качестве досрочного погашения.

А это не одна-две тысячи, а намного больше — 5-10-15 тысяч и выше.Поэтому будем исходить из реалий и подсчитаем, что выбрать — снижение платежа или сокращение общего срока кредита.Единственным правильным критерием для этого является конечная сумма переплаты по кредиту. Иными словами, при внесении досрочного платежа, сколько денег вам нужно будет еще выплатить банку, чтобы полностью рассчитаться по своим кредитным обязательствам в двух случаях:

  1. при снижении размера ежемесячных платежей.
  2. при уменьшении общего периода кредитования;

Для примера возьмем следующие исходные данные:Текущий долг по кредиту — 1,2 миллионаПроцентная ставка — 12% годовыхЕжемесячный платеж — 17 200 рублейОсталось платить 10 лет или 120 месяцевВ итоге — общая переплата будет составлять 865 000 рублейДосрочное погашение — 1 платеж сверху — 100 тысяч

После погашения ипотеки

Ну вот настал тот счастливый момент, когда вы внесли последний платеж по ипотеке.

Что же дальше? Погашения ипотеки нужно сделать следующие действия:

  1. отнести эту справку в регистрационную палату. Далее в течении определенного времени (обычно 1-2 недели), а некоторых случаях и сразу, с вас снимут обременение на вашу собственность и выдадут новый документ, подтверждающий право собственности на вашу недвижимость.
  2. взять справку из банка от отсутствии задолженности по ипотечному кредиту. Иными словами то, что вы полностью рассчитались по кредиту

И все, теперь вы счастливый обладатель ВАШЕЙ СОБСТВЕННОЙ КВАРТИРЫ!!! За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: .

Когда лучше согласиться на уменьшение суммы

имеет право выбрать вариант досрочного погашения при помощи уменьшения размера ежемесячного платежа. Такой способ удобен тем, что при внесении суммы большей, чем прописано в графике, ежемесячный платеж уменьшается, а срок действия договора остается неизменным.Давайте выясним, как будет выгоднее выплачивать ипотеку досрочно.

Для этого рассмотрим, что происходит с платежами и удорожанием, когда срок действия договора остается неизменным, а ежемесячная оплата становится меньше.Чтобы было легче сравнивать, условия оставим без изменений (см. таблицу выше): АннуитетДифференцированныйЕжемесячный платеж9 500Первый платеж 12 000последний — 6 300Удорожание390 600340 500Если клиент вносит первый платеж в размере 30 000 рублей АннуитетДифференцированныйЕжемесячный платеж9 10011 400Удорожание375 000327 000Через два месяца человек оплачивает 45 000 рублей АннуитетДифференцированныйЕжемесячный платеж850010 500Удорожание353 000307 000Следует заметить ежемесячный платеж уменьшается со следующего месяца после оплаты указанных сумм.Итак, судя по размеру удорожания, можно сделать вывод: досрочное погашение с уменьшением суммы невыгодно. Но если кредитор разрешает вносить платежи в большем размере неограниченное количество раз, то следует рассмотреть такой вариант.

Особенно, когда график погашения дифференцированный.

Выгодно ли досрочное погашение ипотеки

Оплата ипотеки производится двумя способами – аннуитетным и дифференцированным.

При первом способе оплаты в первые годы ипотеки большая часть ежемесячного платежа приходится на погашение процентов, меньшая остается на само тело кредита (ту сумму, что вы взяли в кредит).

В дальнейшем структура ежемесячного платежа поменяется: доля, приходящаяся на тело кредита, увеличится, а доля процентной ставки уменьшится. Тем самым, при аннуитетном способе погашения ипотеки в первые годы после ее оформления вы выплатите большую часть процентов, посчитанных за весь период.

При этом по аннуитетному графику вы можете пользоваться деньгами дольше и возвращать долг минимальными суммами. Дифференцированные платежи на сегодня практически изжили себя в ипотеке. Газпромбанк, Сургутнефтегазбанк и Россельхозбанк дают на выбор аннуитетную и дифференцированную системы, но последняя особой популярностью не пользуется.

Раньше у этого вида платежей было преимущество перед аннуитетом за счет того, что не было моратория на досрочное гашение по сумме и сроку, и перерасчет банк делал автоматически. Сейчас по аннуитетной схеме таких ограничений тоже нет.

При этом по аннуитету сумму кредита вам рассчитают больше, чем при дифференцированной системе. И при одной и той же сумме кредита по аннуитетной схеме первые платежи будут меньше дифференцированных.

Это особенно важно в первое время после покупки жилья, когда хотелось бы получить минимальную нагрузку на бюджет, ведь предстоят еще затраты на переезд, ремонт, новую мебель.

Как только все эти проблемы будут решены, можно будет перейти к досрочному погашению.

Еще один плюс аннуитетного платежа — легче планировать бюджет, а также насобирать на счете «запасную» сумму. У дифференцированных платежей на сегодняшний день есть только одно преимущество — простота расчета. Проценты и платежи по ним сможет рассчитать любой человек, вооружившийся обычным калькулятором.

В отличие от аннуитетных, для расчетов по которым нужна специальная программа с аннуитетной формулой.

Причем в формулах тоже есть отличия. Среди тех, которыми пользуются банки, можно встретить 3 вида формул, условно их можно поделить на дешевые, средние и дорогие. Эксперты рекомендуют по возможности максимально выплатить ипотеку в первые 5-7 лет после оформления. Тогда банк сделает перерасчет суммы оплаты по займу исходя из уменьшенного тела кредита, и заемщик сможет сэкономить.
Тогда банк сделает перерасчет суммы оплаты по займу исходя из уменьшенного тела кредита, и заемщик сможет сэкономить.

Если станете досрочно гасить часть ипотеки после этого срока, выгода будет существенно меньше. Вариантов, когда досрочное погашение ипотеки будет невыгодным, крайне мало.

К примеру, может оказаться невыгодно вносить деньги в погашение, если вы собственник бизнеса.

В этом случае вам действительно выгоднее оставить деньги “работать” в бизнес-процессах под 20% годовых, вместо погашения ипотеки под 10% годовых. Или может оказаться выгоднее не гасить ипотеку, а вложить эти деньги в свое образование или образование детей. Иногда бывают парадоксальные решения — человек закрывает ипотеку под 10% годовых и берет кредит на автомашину под 17% годовых, полагая, что нашел крайне выгодное решение.

В интернете можно найти кредитный калькулятор досрочного погашения и с его помощью рассчитать, насколько выгодным будет для вас внесение денег на досрочное погашение. Если вы планируете закрыть только часть, а не весь кредит, посмотрите онлайн-калькулятор досрочного погашения ипотеки с уменьшением срока – так вы сможете понять, на сколько сократится период действия вашего договора. Некоторые банки предоставляют выбор — сокращать срок или платеж, но выбрать надо при подписании кредитного договора.

При этом если вы вносите на гашение средства материнского капитала или получаете ипотеку по программе с маткапиталом, выбрать не получится, сокращаться будет платеж. И очевидного ответа, что же все-таки выбрать – уменьшение срока или платежа – нет.

Если вы вносите сумму на частичное досрочное гашение с сокращением срока, размер платежа у вас остается прежним, проценты в нем будут уже на меньшую сумму, а остальная часть платежа — это гашение тела кредита.

И переплата, разумеется, значительно уменьшится. Существеннее, чем если вы выберете частичное досрочное гашение с сокращением платежа.

Там уменьшается долг, уменьшаются проценты в платеже, но срок остается прежним.

Это касается разового досрочного гашения. Но если же вы регулярно гасите долг дополнительными платежами, на самом деле неважно, что вы выберете — сокращение срока или платежа. Вы каждый раз уменьшаете долг, в следующем платеже гасите начисленные проценты и снова уменьшаете долг. В результате вы расплатитесь с банком быстрее, а переплата банку будет одинакова при любом вашем выборе – срок или платеж.

В результате вы расплатитесь с банком быстрее, а переплата банку будет одинакова при любом вашем выборе – срок или платеж. Эксперты советуют в случае регулярных дополнительных выплат сокращать платеж, но при этом продолжать выплачивать ипотеку быстрее по собственному индивидуальному графику, а не переходить на новый график, который выгоден банку, а не вам. Например, вы взяли 2 млн рублей на 25 лет под 10% с платежом чуть больше 18 тысяч и переплатой 3,452 млн рублей, если будете платить по графику.

Но если вместо следования графику вы каждый месяц будете вносить 30 тысяч рублей – 18 тысяч ежемесячный платеж и 12 на гашение основного долга, то расплатитесь за 8 лет и переплатите банку всего 932 тысячи. Если сумма кредита будет меньше, сможете расплатиться еще быстрее и сэкономить больше. Допустим, вы взяли 1 млн рублей под 10% годовых на 25 лет.

Ежемесячный платеж будет 9 087,01 рублей, а итоговая переплата выйдет 1 726 102 рублей. Но если вы будете ежемесячно платить по 30 тысяч рублей – обязательный платеж и гашение основного долга, уложитесь с погашением в 3,3 года, а реальная переплата составит 176 363,05 – в 10 раз меньше!

Ошибка пятая — не иметь финансовую подушку

Погашать сверх ежемесячного платежа хорошо, но нужно оценивать свои силы. У вас должна быть финансовая подушка — 3, а лучше 6 ежемесячных платежей по кредиту.

Это на случай, если вас или супругу уволят с работы, вы заболеете ну и т.д. Могут быть форс-мажорные обстоятельства, которые не освободят никак вас от ежемесячного платежа по кредиту.

Что толку, если вы погасите кредит досрочно, потом не будете иметь средств заплатить месячный платеж? При просрочке платежа банки накладывают штрафы и пени.

Их придется заплатить и они полностью сведут экономию на досрочке к нулю.

Досрочное погашение с сокращением срока

Всего за 5 тысяч в месяц вы сократите переплату по процентам на 137 121 рубль и выплатите ипотеку за 5 лет 8 месяцев. При этом ежемесячно вам предстоит отдавать всё меньшую сумму за счёт дифференцированных платежей.

Имейте в виду, что калькулятор не учитывает досрочное погашение при первом платеже. Однако, если бы это было возможно, цифры изменились бы незначительно.

Ипотека — уменьшаем переплату по кредиту в разы

» Доброго времени суток, уважаемые читатели!

Сегодня речь пойдет о такой штуке, как ипотека.

У всех сложилось неоднозначное мнение. Для одних ипотека – это кабала на всю жизнь, для других – возможность свои жилищные условия, или вообще обзавестись собственным жильем. В нашей стране ситуация такова, что среднему человеку невозможно накопить самостоятельно на покупку квартиры.

Цены на недвижимость постоянно растут, причем намного быстрее официальной инфляции или доходов населения. Так стоит ли брать ипотеку?В последнее время конечно рост цен на недвижимость несколько замедлился.

Но это связано с кризисом. Пройдет пару лет и цены на жилье снова пойдут в гору, причем еще быстрее чем раньше.А теперь немного теории….Как вы знаете (или не знаете) существуют дифференцированные и аннуитетные платежи.Дифференцированные – неравномерные платежи по кредиту. С каждым месяцем он уменьшается и в конце срока представляет собой смешную сумму в размере 2-3 тысяч ежемесячный выплат. Недостатком является очень и очень большие ежемесячные платежи в начале срока.

Особенно существенны они для ипотеки, когда сумма кредита составляет от миллиона рублей. Обычно составляли они десятки тысяч рублей и не каждый человек мог потянуть эти выплаты. Поэтому особого распространения они не получили.

Хотя, если быть честным, именно дифференцированные платежи являются более выгодными с точки зрения конечной переплаты по кредиту.

Аннуитетные платежи в данный момент наиболее популярные. Все выплаты по кредиту делятся на равные доли и соответственно никак не меняются на всем сроке. Позвольте мне дать вам несколько советов и рекомендаций по поводу ипотеки. Они помогут вам с наименьшими потерями и переплатами погасить задолженность перед банком.

Они помогут вам с наименьшими потерями и переплатами погасить задолженность перед банком. Причем переплаты уменьшаться в разы.

ПРОВЕРЕНО! У меня самого вторая ипотека, и причем, практически погашенная.

На самом деле не все так страшно как кажется на первый взгляд. Все они доступны для каждого человека с любым уровнем дохода.1. Сейчас дают ипотеку практически без первоначального взноса.

Вроде бы звучит заманчиво, взял кредит, сразу купил квартиру, но…… Как правило, размер ежемесячных взносов в таков случае просто огромен. Да и переплата будет просто громадная.

Отсюда совет – все-таки постарайтесь первоначальный взнос хотя бы 20-30%.2. Есть такое правило «Размер ежемесячных платежей не должен превышать 35% от совокупного дохода семьи». То есть, если ваш общий доход, допустим 50 тысяч рублей, ежемесячные платежи по кредиту не должны превышать 17,5 тысяч. Как правило, кредиты на ипотеку даются на несколько лет (а то и десятилетий) и за это время с вами многое может произойти с финансовой точки зрения: потеря работы, болезнь, снижение общего дохода, временная нетрудоспособность, рождение ребенка.
Как правило, кредиты на ипотеку даются на несколько лет (а то и десятилетий) и за это время с вами многое может произойти с финансовой точки зрения: потеря работы, болезнь, снижение общего дохода, временная нетрудоспособность, рождение ребенка. И непомерно большой ежемесячный платеж может поставить крест на вашей недвижимости.3.

Постарайтесь дополнительно накопить личные сбережения равные 2-3 вашим ежемесячным платежам. Тем самым мы обеспечиваем себе «финансовую подушку безопасности» на случай наступления «черных дней». Если вы пропустите 2-3 платежа перед банком, они потом обрастают такими процентами, просто жуть.

У вас будет запас времени, чтобы поправить свои финансовые дела.

Свои сбережения кладем в банк под проценты.

Во-первых, они будут приносить доход.

Во-вторых, в случае необходимости их легко снять. Разница по процентным ставкам между кредитами и вкладами невелика и составляет всего 1-2% .

Просто ищите самые . Допустим, ваш ежемесячный платеж составляет 10 тысяч рублей, соответственно 3 платежа 30 тысяч. Получается, вы теряете всего 300-600 рублей в год (разница в 1-2%).

Взамен вы получаете уверенность и защищенность от временных финансовых потрясений. Согласитесь, не совсем большая потеря.4.

Вам нужно брать кредит, чтобы размер платежей был минимальным.

Конечно, тогда увеличится срок кредита. Срок мы можем легко уменьшить впоследствии и причем в разы. Для чего – опять для защиты от финансовых потрясений.

Опять же следует искать золотую середину – выплачивать по 5 тысяч банку в течение 70 лет просто глупо.

Но и по 30 тысяч в месяц на 5-7 лет – тоже опасно.5.

Вот мы и добрались до самого последнего и самого важного пункта. Это досрочное погашение кредита.

При досрочном погашении возможны 2 действия: уменьшение ежемесячного платежа (оно нам не надо – у нас и так минимальный размер) и уменьшение срока кредита (вот его мы и будем уменьшать).Как всегда все разберем на примере, на конкретных цифрах.Допустим, вы взяли кредит в 1 миллион рублей на 15 лет (180 месяцев) по 12% годовых Размер ежемесячного платежа в таком случае составит 11 618 рублей. Соответственно за 15 лет (180 месяцев) вы выплатите банку 11 618 рублей х 180 месяцев = 2 091 240 рублей Переплата по кредиту составит более миллиона.Не спешите пугаться, это было бы на самом деле, если бы мы довольствовались стандартной схемой.Наши действия.

Дополнительно погашать часть долга перед банком особенно выгодно в начале срока. Почему? Давайте посмотрим на график платежей. Основная наша сумма в 11 618 делиться на составляющие: основной долг и начисленные проценты. Как видно из графика, на ранних стадиях доля основного долга невелика (или даже ничтожно мала) по отношении к платежу.

Как видно из графика, на ранних стадиях доля основного долга невелика (или даже ничтожно мала) по отношении к платежу. Получается, мы выплачиваем в основном только проценты по кредиту.

За первый год платежей вы выплачиваем банку 12 месяцев х 11 618 рублей = 139 416 рублей. А сумма основного долга уменьшилась всего на 27 тысяч. Как то несправедливо.Так почему же нам не внести дополнительно досрочно эти 27 тысяч рублей.

Таким образом, мы уменьшим общий срок кредита на 12 месяцев и сэкономим почти 140 тысяч рублей. Согласитесь – неплохое вложение средств.

Чтобы уменьшить еще срок кредита на 1 год нам потребуется внести еще дополнительно 30 тысяч. Тоже неплохо. Опять сэкономили 140 тысяч.

Уменьшение 3 года нам обойдется в 35 тысяч, сумма чуть больше, но все равно выгодно. Очень выгодно. Таким образом, вложив вначале около 90 тысяч, мы экономим на переплате почти 500 000 рублей.ВПЕЧАТЛЯЕТ! Ничего сверхъестественного – обычная математика.

Вы можете возразить – где я возьму сразу 90 тысяч? Вы можете досрочно платить куда и меньшую сумму – хоть тысячу.

Просто в графе «Остаток задолженности» смотрите — на сколько строчек (месяцев) вы опуститесь, после дополнительного вложения средств. Даже внеся 10 тысяч – вы уменьшите срок на 4 месяца, а это почти 50 тысяч.

Конечно, в дальнейшем эффективность от дополнительных платежей будет снижаться, но тем не менее, вы таким образом существенно снизите общий срок кредита и уменьшите переплату по кредиту в разы.Где брать деньги на досрочное погашение? В начале статьи я не зря говорил, чтобы у вас был как можно меньший размер ежемесячных платежей.

Думаю, несколько тысяч дополнительно вы сможете выделять для этих целей.

Пусть не каждый месяц. Просто подумайте, сколько вы впоследствии сэкономите денег. Это будет отличная мотивация для вас. Также обязательно получите налоговый вычет на покупку квартиры – это ежегодные дополнительные средства пускайте на досрочное погашение.Из личного опыта: я брал в ипотеку 1 100 000 рублей на 15 лет, под 12%.

Платеж составлял 13 600 (с копейками).

Рассчитался я с этим кредитом за 4,5 года.

Переплата в конечном итоге у меня составила около 350 тысяч или 30% вместо 1 450 тысяч или 130% от первоначально заявленных в графике.В заключениеВоспользуйтесь на нашем сайте , для более точного расчета исходя из ваших условий кредита.

Также советую почитать 3 полезных статьи по ипотеке: За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: .

Меня лично это маленькое сравнение повергло в приятный шок.

В довесок добавлю небольшую историю, как поступают «прошаренные ипотечники»:Они берут квартиру с максимальным сроком кредита (на 30 лет). При этом ежемесячный платеж получается не таким большим (конечно же с учетом, что есть первоначальный платеж).

Даже на случай ситуаций связанной с потерей работы или альтернативного источника дохода, ежемесячный платеж будет оставаться вполне комфортным.

Далее они досрочно погашают кредит на уменьшение срока большими суммами (допустим по 100 000 ₽ в месяц) и выплачивают весь кредит за 2-3 года вместо 30 (это не шутки, посчитайте сами в кредитном калькуляторе ).Или еще пример (когда я первый раз знакомился с ипотекой, он очень помог мне осознать простые истины)Та же ситуация: 3 000 000 ₽ стоит квартира, первоначальный взнос 800 000 ₽ на 20 лет, ежемесячный платеж 22 709 ₽. Представим ситуацию, что вы накопили денег на сумму годового платежа (то есть 22 709 ₽ умножаем на 12 месяцев, получаем 272 508 ₽) как думаете, если отнести эту сумму в банк и досрочно погасить кредит на уменьшение срока платежа, на сколько сократится график (признаюсь честно, когда я не влезал в тему ипотеки, думал, что на 12 месяцев).

6 лет и 3 месяца ?! Я чуть со стула не упал, когда калькулятор выдал мне эту информацию. Ну и конечно же 1 423 329 ₽ Экономии.Итог: Погашение кредита выгоднее всего делать на уменьшение срока платежа, чем на уменьшение ежемесячного платежа.Кстати, данная статья применима не только к ипотечным, но и к любым другим кредитам, в которых есть возможность досрочного погашения.Не начитались одной статей, держите ссылку на

Сколько можно сэкономить, если досрочно погашать ипотеку по 1 тысяче рублей в месяц?

Вернуться к вопросамВалентина Фомина,10 декабря, 20201326933920Ответы: 1710 декабря, 2020Отвечаем на потребительские вопросы о финансах 1410Лучше всего рассмотреть эту ситуацию на примере: представим, что заёмщик оформил ипотеку в размере 2 миллионов ₽ на 20 лет по ставке 11%. Ежемесячно он будет должен вносить в счёт погашения кредита 20 644 ₽.

Переплата составит 2 953 837 ₽. Эту сумму он заплатит банку сверх занятых 2 миллионов.

При частичном досрочном погашении заёмщик может выбирать, уменьшать ли ему срок кредита или ежемесячный платёж. Если он будет ежемесячно вносить в счёт досрочного погашения кредита по 1 тысяче ₽ и при этом выберет сокращение срока кредитования, то в итоге он переплатит банку 2 511 590 ₽.

Кредит он полностью выплатит за 17,5 года.

Экономия составит 442 247 ₽. Если клиент предпочтёт уменьшать за счёт досрочного погашения сумму платежа, то размер переплаты по ипотеке будет равен 2 806 992 ₽ (сумма его последнего платежа будет 13 389 ₽).

Выгода составит 146 845 ₽. КомментироватьПоказать 2 комментарияашот11 декабря, 202073А если в месяц на 10 тысяч больше закрывать? КомментироватьПоказать 1 комментарийРуслан11 декабря, 202063Подскажите, где взять калькулятор или формулу, по которой возможно производить подобные расчёты?

Спасибо. КомментироватьПоказать 4 комментарияПавел Буковский11 декабря, 2020178В экселе можно сделать за 2 минуты. КомментироватьАлексей11 декабря, 202081Здравствуйте, уважаемые. У меня кредит на 4 миллиона ₽.

Ежемесячный платёж — 62 тысячи ₽. Я плачу по 100 тысяч в месяц и при этом выбираю уменьшение платежа, а не срока кредитования. Правильно ли я делаю или всё-таки нужно уменьшать срок платежа?

КомментироватьПоказать 15 комментариевСелена13 декабря, 202042А если банк сам списывает с карты? КомментироватьПоказать 3 комментариясергей25 декабря, 202024Лучше уменьшать срок кредита. Выгода больше. КомментироватьСергей27 декабря, 202026Статья не очень полезная.

КомментироватьСергей27 декабря, 2020212Статья не очень полезная, потому что:

  1. В большинстве случаев ставка по ипотеке — 10%.
  2. Ипотеку берут в большинстве случаев на 10–15 лет, не дольше (при сумме займа 2 миллиона).

Поэтому при пересчёте цифры в статье такие впечатляющие. КомментироватьПоказать 5 комментариевСергей27 декабря, 202015Ваши расчёты верны, и поражающий эффект от 1000 ₽ досрочных погашений в месяц, но при условиях:

  1. выплачивать весь срок кредита (20 лет).
  2. слишком долгий срок кредита при такой сумме;
  3. немного завышенная процентная ставка;

Реальные условия кредита я писал выше. И должен добавить (для тех, кто никогда не брал ипотеку), что заёмщики выплачивают ипотеку в 2–3 раза быстрее, чем срок, на который изначально брали кредит.

КомментироватьПоказать 1 комментарийалександр поликарпов04 января, 202005В месяц — 1000, в год — 12 000, 10 лет — 120 000, почему получается сумма за 20 лет — 400 с чем-то? КомментироватьПоказать 1 комментарийMaks6316 января, 202050Комментарии, конечно,�.

КомментироватьСергей Бензенко16 января, 202000Мне кажется, расчёты очень теоретические.

Во-первых, у каждого банка есть на сайте такой калькулятор, только почему-то реальный график платежей почти всегда отличается от рассчитанного в бОльшую сторону.

Также многие банки не дают уменьшать срок до определённого момента или суммы. Кроме того, нужно учитывать всевозможные страховки, которые у банков зачастую обязательны. И третье, хотелось бы спросить у знающих.

Как уменьшается срок кредита при погашении на 1 тысячу больше? Условно: платёж — 30 000, вы гасите 31 000.

Что, срок снижается на 1 день?

Мне кажется, банки должны вводить какие-то ограничения на минимальный размер досрочного погашения для снижения срока.

КомментироватьПоказать 3 комментарияКирилл Варламов16 января, 202071На самом деле разницы между снижением ежемесячного платежа и снижением срока кредита нет.

Расчёт тут не совсем корректен. В случае уменьшения срока кредита каждый месяц вы платите: сумма ежемесяного платежа + 1000 ₽.

В случае уменьшения платежа ежемесячная сумма будет уменьшаться.

Для равенства условий надо каждый месяц платить сверху 1000 ₽ + разница между соседними ежемесячными платежами. И в таком случае разницы не будет никакой. Тем, кто хочет поиграть с цифрами — fincalculator.ru КомментироватьПоказать 4 комментарияАлексей Галкин16 января, 202050Ребята, если с математикой есть трудности, обходите банки и всё, что связано с кредитами, за пару километров.

КомментироватьИлья Улетаев16 января, 202020Только вы не учитываете инфляцию. через 10–15 лет ваш платёж обесценится.

КомментироватьМаша с Уралмаша16 января, 202001Смотрю, тут много умных ребят, подскажите, пожалуйста, как правильно досрочно гасить? У меня аннуитетный платеж 29 тысяч ₽, как-то решила внести сумму в счёт досрочного погашения в размере 7 тысяч ₽, из них только 6,4 тысячи ₽ были внесены в счёт погашения основного долга, остальные 0,6 тысячи ₽ были списаны в качестве процентов, притом что сумму в счёт досрочного погашения оформила на следующий день после дня оплаты по графику платежей.