С кого года действует закон о социальной ипотеке

Процентная ставка по льготной программе


Субсидирование ипотечных займов представляет собой взятие государством выплат по части процентов. Ипотека, обеспеченная субсидией государства, более выгодна банкам и заемщикам, что позволяет им реализовывать собственные интересы при помощи государства. Со стороны Правительства сейчас предложены различные программы субсидирования, в результате которых ставка для заемщика снижается в среднем до 7-8%.

Льготная ипотека для семей с двумя детьми предполагает снижение до 6% на трехлетний период (или пятилетний при рождении третьего).

Остальные проценты (сверх указанных) будут оплачиваться из госбюджета. Данная программа при своей реализации будет наиболее выгодной для российских заемщиков.
В настоящее время одновременно наблюдаются две, практически взаимоисключающие тенденции:

  • Банки более тщательно проверяют потенциальных заемщиков и строительные организации, залоговую недвижимость, повышаются требования для взятия займа;
  • Для привлечения заемщиков продолжают снижаться процентные ставки по ипотеке.

В настоящее время средний диапазон ставок в России по ипотеке колеблется в промежутке между 9 и 12% годовых.

При этом чтобы получить минимальную ставку заемщик должен:

  1. По возможности – привлечь созаемщиков;
  2. Предоставить полную и исчерпывающую информацию о себе и своих доходах;
  3. Подобрать недвижимость, которая полностью удовлетворит банк в качестве залога.
  4. Иметь стабильную и высокооплачиваемую работу;
  5. Внести первоначальный взнос около 10-20% от суммы займа;

Условия банков и требования к заемщикам могут различаться, однако существует общая тенденция: предоставление большего числа документов от покупателя и внесение большего первого взноса, снижают итоговую ставку.

Ожидается, что ставки будут снижаться и далее. Одна из причин этого – активное вмешательство в данную сферу государства. Поддержание рынка жилищного строительства является одной из приоритетных задач Правительства, что решается в рамках субсидирования.

Льготные условия по ипотеке для сотрудников компаний

Крупные компании и корпорации (Газпром, РЖД), ценящие своих сотрудников и понимающие важность обеспечения работников жильем, принимают участие в банковских программах кредитования.

Основными критериями для участия сотрудников являются:

  1. наличие особого статуса (молодой специалист, многодетная семья, родитель-одиночка, инвалид и т.д.).
  2. нуждаемость в жилье;
  3. определенный стаж работы в компании;

Если работник имеет право на льготный кредит, он может рассчитывать на следующие условия:

  1. срок кредитования – от 15 до 30 лет;
  2. досрочное погашение ипотеки.
  3. сниженная процентная ставка – от 7,5 до 12% годовых;
  4. первоначальный взнос – от 5 до 30% от общей стоимости жилья;

Для оформления кредита участник корпоративной программы должен обратиться в банк-партнер, заполнить анкету и пройти проверку на соответствие требований к заемщику:

  1. уровню ежемесячного дохода;
  2. по возрасту;
  3. наличию иных действующих кредитов.
  4. кредитной репутации;

После одобрения заявки, происходит подписание кредитного договора и оформление недвижимости в собственность с обременением.

Сотруднику необходимо предъявить действующий ипотечный договор по месту работы для получения полагающейся субсидии.

Какой бывает социальная ипотека

Набор государственных программ, при помощи которых незащищенные слои населения могут приобрести себе жилье, и называется социальной ипотекой.

Не все знают, что принимать участие в данных программах имеют право граждане, которые были официально признаны нуждающимися в жилье.

Но данные граждане не единственные у кого есть право на получение доступной ипотеки. В соответствии с программой, приобрести новую квартиру могут молодые семьи, военнослужащие и работники бюджетных сфер.

Существует несколько программ по социальной ипотеке, среди которых каждый может выбрать подходящий вариант:

  • Покупка квартиры по сниженной ставке.
  • Субсидия на процентную ставку.
  • Выплата определенной суммы от общей стоимости квартиры.

Субсидия на процентную ставку представляет собой социальную программу ипотеки, при которой происходит снижение процентной ставки.

Данные программы работают в большом количестве банков коммерческого направления. Они выдают определенным категория граждан ипотечные кредиты по низким ставкам, а также устанавливают гибкий график выплат. Для таких банков нет разницы, кто занимается выплатой процентов, сам заемщик или за него платит государство.

Для таких банков нет разницы, кто занимается выплатой процентов, сам заемщик или за него платит государство.

Малоимущая часть населения чаще всего выбирает частичную оплату жилой площади.

Суть такой ипотеки очень простая, то есть государство покрывает часть стоимости жилой площади, но выдача денег производится не будущему владельцу квартиры, а именно кредитной организации, которая в свою очередь вычитает данную сумму из общего долга и рассчитывает новые платежи по кредиту. Приобретение жилья у государства представляет собой приобретение жилой площади у жилого фонда.

Данная ипотека применяется для продажи квартир определенным категориям граждан, к ним относятся:

  1. Военнослужащие.
  2. Государственные служащие и другие.

Пакет документов для оформления социальной ипотеки

Чтобы получить субсидирование по программе социальной ипотеки, заявитель должен подготовить и предоставить следующий пакет документов:

  1. Бумаги, которыми устанавливаются права продавца на квартиру, подлежащую приобретению с помощью целевой субсидии.
  2. Информация о банковском счете получателя субсидии (реквизиты).
  3. Бумага, официально подтверждающая состав семьи.
  4. Выписка ЕГРИП, содержащая актуальные сведения о покупаемой с использованием льготной ипотеки квартире.
  5. Официальный документ, содержащий сведения о регистрации собственности в отношении приобретаемого жилого объекта.
  6. Паспорт гражданина РФ – от каждого из членов семьи, претендующей на помощь государства.
  7. Справка с информацией о трудовом стаже и размере дохода, выданная по месту официальной занятости получателя субсидии.
  8. Справка, подтверждающая постановку заявителя на учет в налоговых органах.
  9. Заявление, составленное получателем субсидии по установленной форме.
  10. Выписка, взятая из домовой книги.
  11. Трудовая книжка (скан, копия).
  12. Свидетельства, удостоверяющие факт рождения каждого из детей.

Гражданин имеет основания претендовать на оформление социальной ипотеки, если его жилищные условия на момент подачи соответствующей заявки характеризуются следующими обстоятельствами:

  • проживание в коммунальной квартире или, как вариант, общежитии;
  • отсутствие собственной жилплощади;
  • проживание в жилом помещении на условиях аренды (временного пользования).

На конкретные льготы, предусмотренные проектом социальной ипотеки, обоснованно рассчитывают бюджетники, которые находятся в ситуации стесненного проживания (на члена семьи приходится не больше четырнадцати квадратных метров) или живут на одной площади с родственниками.

Согласно установленным нормам, льготной ипотекой покрывается приобретаемая жилая площадь в размере 18 (восемнадцати) квадратных метров на каждого из членов семьи. Семье, состоящей из двух человек, полагается площадь, эквивалентная 42 (сорока двум) квадратным метрам.

Граждане, получающие субсидию, могут приобрести жилье и с большей площадью, но льготы на метры, покупаемые сверх установленных лимитов, распространяться не будут.

Как оформить

Прежде всего нужно убедиться, что вы входите в какую-либо категорию льготников. В зависимости от типа программы обратиться сначала в органы власти и/или в банк.

Если так, то следующим шагом станет сбор необходимых документов.

В базовый список таковых входят:

  1. справка с места работы о доходах по форме 2НДФЛ;
  2. заявление желающего на социальную ипотеку;
  3. документ о том, что состоите в очереди на решение жилищного вопроса в местных органах власти;
  4. свидетельство о браке;
  5. свидетельства о рождении детей.
  6. выписка из домовой книги или справка о составе семьи;
  7. документ, подтверждающий факт нужды заявителя в жилье или улучшении жилищных условий;
  8. копия паспорта заявителя;
  9. заверенная копия всех листов трудовой книжки;

Данный перечень является основным и базовым для всех категорий льготников и дополняется в зависимости от того, какая социальная программа Вам подходит.

Какие документы нужны еще, можно узнать подробнее из остальных статей нашего сайта. Потребуется специальный сертификат для того, чтобы стать участником программы «Молодая семья» в 2020 г.

Необходимо уведомить местные органы власти и банк о своем намерении получить льготный кредит для покупки квартиры и попасть в итоговый список. Когда списки таких участников сформированы, муниципальный орган власти получает из бюджета деньги на субсидии и распределяет их. К тому времени потребуется дать уже оформленный с банком кредитный договор.

Материнский капитал

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок.

В 2020 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

  1. Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями.
  2. Оплату образования детей.
  3. Пенсионные накопления матери.
  4. Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему.

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах. Читайте по теме: 9 вещей, которые вы не знали о портале «Госуслуги»

Банки Москвы, участвующие в льготной ипотеке

В Московском регионе следующие банки принимают участие в программах социальных ипотек:

  1. Связь банк;
  2. ВТБ 24;
  3. Россельхозбанк.
  4. Банк Зенит;
  5. Сбербанк;

Все о социальной ипотеке для москвичей расскажет это видео:Также необходимо учитывать, что каждый год такой список может меняться, поскольку некоторые кредитные учреждения могут получить необходимо разрешение и стать также участником социального кредитования.Важно запомнить, что процентная ставка в любом банке по социальной ипотеке не будет превышать порога в 5-10%, и зависит от выбранной программы и материального состояния заемщика.Для того чтобы стать обладателем квартиры, взятой в социальную ипотеку, нужно подпадать под определенную категорию граждан, а также предоставить перечень необходимых документов.

Перечислением бюджетных средств на частичное погашение кредита осуществляет агентство ипотек. +3 созерцатель

  1. Активность: 57k

Дмитрий созерцатель

Закон о социальной ипотеке в 2020 году

Содержание:

  1. Льгота будет действовать на протяжении всего периода, на который взят кредит?
  2. Есть ли ограничения по стоимости нового жилья
  3. Насколько актуален новый закон о льготной ипотеке
  4. Льготная ипотека под 6 процентов годовых в 2020 году — кто может получить
  5. Что, если процент по ипотеке в России будет снижаться?

Льготная ипотека под 6 процентов годовых в 2020 году — кто может получить Правительство России буквально на прошлой неделе наконец сформулировало детали льготной социальной ипотеки, которая вводится в 2020 году.

Куда обращаться

На первом этапе потенциальный заемщик и участник программы социального ипотечного кредитования обращается в местный орган власти.

Послу положительного решения ему необходимо обратиться в банк, который имеет право выдавать кредиты по данной конкретной государственной программе.Важно отметить, что далеко не все финансовые организации аккредитованы для участия в социальной ипотеке.

Однако, практически все крупные и серьезные банки страны имеют право оформить соответствующий кредит.Наиболее часто по вполне понятным причинам потенциальные заемщики обращаются в Сбербанк, что не удивительно, учитывая статус несомненного лидера банковского сектора страны и его устойчивое финансовое положение.

Необходимые документы

Вот то, что может понадобиться бюджетнику на разных этапах:

  1. Документы о семейном положении — свидетельства о заключении брака, разводе, рождении детей.
  2. Ксерокопия трудовой книжки.Трудовая книжка подтверждает стаж работы в бюджетной сфере
  3. СНИЛС.
  4. Автобиография в свободной форме.В автобиографии кратко описывают свой профессиональный и жизненный путь
  5. свидетельство о постановке на учёт в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий;Если человек стоит в очереди на жильё, это автоматически подтверждает, что он нуждается в новой квартире
  6. если квартира непригодна для проживания — официальное признание этого.Признать квартиру непригодной для проживания можно через обращение в местную администрацию
  7. Документы об условиях проживания. Нужно всё то, что подтвердит плохие жилищные условия, а именно:
    • справка о регистрации по форме 7, 9 или выписка из домовой книги;Форма 7 содержит характеристику квартиры и список прописанных в ней
    • справка о временной регистрации, если нет другого жилья;
    • свидетельство о постановке на учёт в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий;Если человек стоит в очереди на жильё, это автоматически подтверждает, что он нуждается в новой квартире
    • если квартира непригодна для проживания — официальное признание этого.Признать квартиру непригодной для проживания можно через обращение в местную администрацию
  8. справка о временной регистрации, если нет другого жилья;
  9. Паспорт заёмщика и созаёмщиков (если они есть).
  10. Характеристика с работы, обращение от работодателя.Характеристика с работы будет нужна, если отбор участников программы ведётся по профессиональным достижениям
  11. справка о регистрации по форме 7, 9 или выписка из домовой книги;Форма 7 содержит характеристику квартиры и список прописанных в ней
  12. Справка о доходах — 2-НДФЛ или по форме банка.Справка 2-НДФЛ подтверждает размер зарплаты

Остальное будет зависеть от конкретных условий.

К примеру, если программа требует определённой квалификации, потребуется диплом. Дополнительно — дипломы о повышении квалификации, сведения о научных работах, награждениях и особых заслугах. Полный и конкретный список документов можно узнать только в своём регионе.Заявление о предоставлении помощи от государства пишется по региональной форме, бланк можно взять по месту обращения.

Заявление на ипотеку подаётся в банк по его правилам.

Социальная ипотека в Москве (для очередников)

  1. Субсидия на оплату части стоимости объекта недвижимости. В этом случае государство оплачивает определенную часть приобретаемого в ипотеку жилья. Обычно эта часть составляет от 30% до 40%, которые переводятся на счет банка в безналичной форме и учитываются в счет уплаты основной суммы долга и процентов по нему. Наиболее актуален данный вариант социальной ипотеки для малоимущих семей.
  2. Продажа недвижимости из социального жилищного фонда по льготной цене. В этом случае стоимость жилья будет в несколько раз ниже рыночной. Реализуются такие программы чаще всего в отношении служащих определенных государственных структур.
  3. Дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту. Наиболее распространенный способ поддержки граждан льготных категорий при оформлении ипотеки — снижение процентной ставки. Эта схема может быть реализована как за счет государственной поддержки, так и через специальные предложения кредитных организаций. В частности, некоторые банки предлагают социальные условия оформления ипотеки для бюджетников.
  1. Законом устанавливается минимальный уровень площади жилья на одного человека.

    Этот показатель в 2020 году составляет 14 кв.м.

    При этом получить ипотеку на льготных условиях можно только на недвижимость, обеспечивающую 18 кв. м. на каждого члена семьи. Квартиры и дома большей площади приобретаются из расчета доплаты за дополнительные квадратные метры.

  2. Минимальная процентная ставка по социальной ипотеке в 2020 году составляет 9,9%, однако на практике эта цифра обычно составляет не менее 11,5%.
  3. Сумма первого взноса по социальным ипотечным программам может стартовать от 10% ; это предложение действительно для Агентства ипотечного кредитования (АИЖК).
  4. В 2020 году субсидия на приобретение жилья по социальным программам не может составлять менее 30% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. Для семей, имеющих детей, этот процент не может быть меньше 35%, а в большинстве случаев устанавливается на уровне 40%.

    Окончательное решение по сумме принимается местными органами власти на основании стоимости квадратного метра жилья в конкретном регионе, количества детей и социального положения семьи.

Военная ипотека

— субсидированный кредит на покупку жилья для военнослужащих и их семей.

Она регулируется законом

«О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»

.

Все сделки по программе проводятся через специально созданное ведомство — ФГУ «Росвоенипотека». По условиям этого банковского продукта приобрести жильё могут военнослужащие, заключившие контракт с Минобороны, сотрудники Росгвардии, СОБРа, ОМОНа, вневедомственной охраны.

Чтобы воспользоваться предложением, необходимо прослужить в этих структурах не менее 3-х лет. После этого можно подать заявление и стать участником программы. Первоначалка составляет 10-20%, причём её можно оплатить за счёт средств, скопившихся на индивидуальном счёте заёмщика с момента его вступления в накопительную систему до момента покупки квартиры.

Если средств недостаточно, кредитополучатель вносит недостающую сумму за счёт собственных сбережений. Все ежемесячные платежи оплачиваются ФГУ «Росвоенипотека».

Чем раньше военнослужащий вступит в программу и чем дольше прослужит на военной службе, тем вероятнее, что ему не придётся платить из собственных средств ни копейки.

Если же заёмщик решит досрочно уволиться со службы, то остаток задолженности ему придётся погашать самостоятельно.

Кто может помочь в оформлении социальной ипотеки

К сожалению, многие нуждающиеся не могут воспользоваться выгодным предложением только по причине того, что не знают, как правильно оформить выгодный продукт.

Если некоторые граждане не знают где дают социальный продукт, то другие не располагают временем для поиска компании и подготовки всей необходимой документации. Помочь в решение этого сложного вопроса могут специальные брокеры. Именно они могут:

  1. Помочь подготовить все необходимые документы;
  2. Подобрать жилье, которое будет соответствовать требованиям финансовой компании;
  3. Предоставить качественную консультацию по сложным вопросам;
  4. Сэкономить ваше время и нервы;
  5. Сформировать расчет от всех компаний и подобрать выгодные решения:
  6. Грамотно сопровождать во время всей процедуры оформления, как говорится, «под ключ».

Помимо того что ипотечные брокеры отлично разбираются в вопросах льготного ипотечного кредитования, они активно сотрудничают со всеми финансовыми компаниями, представленными в регионе обращения.

С одной стороны, безусловно, хорошо, что можно доверить решение такого сложного вопроса настоящим профессионалам.

С другой стороны, за эти услуги и удобство придется хорошо заплатить. У каждого брокера свои расценки:

  1. Самый распространенный, это когда берется процент от суммы займа после подписания кредитного соглашения.
  2. Некоторые взимают фиксированную плату после подписания кредитного договора;
  3. Многие посредники просят оплатить услуги сразу, независимо от того, будет предоставлен социальный кредит заемщику или банк откажет;

Что касается последнего способа оплаты, то брокеры просят от 0,5 до 1% от суммы сделки. На первый взгляд, очень маленький процент.

Но если хорошо подумать, то плата весьма существенная. К примеру, если заключить с брокером соглашение, что он помогает получить в долг 2 500 000 рублей, придется отдать за его помощь:

  1. При ставке 1% – 25 000 рублей.
  2. При ставке 0,5% – 12 500 рублей;

Весьма существенная плата, которая порой не по карману данной категории граждан.

Но за удобство и скорость необходимо платить.