Проверяет ли банк работодателя

Проверяют ли банки место работы при выдаче кредитной карты


» » Самым основным и наиглавнейшим пунктом при выдаче кредита является проведение процедуры андеррайтинга (проведение анализа и оценка возможности рисков, связанных с выплатой кредита, предоставленного заёмщику, то есть подробная, глубокая, всесторонняя проверка платежеспособности клиента, обратившегося в банк.) Говоря простым языком, банк проводит оценку, какова вероятность того, что вы не выплатите кредит. Соответствие условиям займа:

  • Постоянное место работы
  • Прописка в регионе банка
  • Проверка документов
  • Гражданство (Россия)
  • Возраст заемщика (от 18-21 лет, до 65-85 лет)
  • Проверка подлинности документов (паспорт, справки, печати)
  • Соответствие предоставленных документов с информацией в заявке

У каждого крупного банка собственная скоринговая программа, которая оперирует массой факторов.

Кредитный специалист вводит ваши данные, система оценивает вас и предоставляет кредитный (скоринговый) балл — от 300 до 850. Балл:

  1. 300-500 Отказ в выдаче кредита
  2. 690-850 Отличный балл, высокий шанс
  3. 500-600 Низкий шанс получить кредит
  4. 600-640 Возможное одобрение кредита
  5. 650-690 Стандартный скоринговый балл
  6. 640-650 Хорошая вероятность одобрения

Банк делает запрос в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), чтобы получить информацию о том, в каком банке кредитных историй (БКИ) хранится ваша кредитная история.

Затем следует запрос в БКИ. В отчете БКИ содержится:

  1. Паспортные данные ИНН
  2. Период погашения
  3. Размер кредита
  4. Номер пенсионного страхования
  5. Текущий баланс
  6. Задолженность
  7. Данные о кредиторе
  8. Просрочки
  9. Реквизиты структур, которые делали запрос информации о кредиторе

Проверяют следующие данные:

  • Уплата налогов
  • Отчисления в другие фонды
  • Арест имущества
  • Отчисления в пенсионный фонд
  • Банкротство фирмы

Проверка заемщика по базам: Оценка кредитных рисков банком.

Специальный сотрудник оценивает риски). Для этого используется информация о ваших доходах, кредитной истории и месте работы.

Методы андеррайтинга — коммерческая тайна банков. Порядок проведения проверки потенциального заемщика:

  • Проверка документов поручителя (если выбран кредит с поручителями и они участвуют в кредитовании).
  • Проверка документов на подлинность, детальнее читайте здесь.
  • Проверка юридической чистоты залога и действительность его местонахождения (если присутствует залог).
  • Проверка платежеспособности, справки о доходах.
  • Проверка анкетных данных, которые предоставил заемщик.

Тотальная сверка анкеты и предоставленных документов.

Обращается внимание на фактическое местоположение работы, проверка достоверности этой информации, в обязательном порядке осуществляется звонок в эту организацию, но стоит отметить, что номер телефона организации не берется из анкеты, а узнается из других источников.

Возможно, что сотрудник банка осуществляет визит в указанную заемщиком организацию.

  1. Проведение беседы.

Не стоит недооценивать беседу, так как человеческий фактор весьма сильный аргумент, и опытный сотрудник способен отличить ложь от правды и понять, что собеседник пытается что-то скрыть. Можно вербально оценить платежеспособность клиента.

Многие банки ведут скрытую запись беседы с заемщиком, которая впоследствии оценивается психологом.

  1. Телефонный звонок.

Мало кто знает, но во время проведения проверки сотрудники банка могут осуществить легендированный звонок как самому заемщику, так и по месту его работы.

  1. Проверка судимости.

Банки обращаются в спец. службы для получения информации.

Даже если судимость погашена, ее наличие для банка является определяющим фактором.

Рассматривается и устанавливается, за что была получена судимость. Если за экономическое преступление, то заемщику могут и вовсе отказать в выдаче кредита. Но не стоит скрывать этот факт, так как если не указать этот пункт, а банк установит обратное, то в кредите также будет отказано.

Если заемщик нестабилен и часто меняет место работы, то в выдаче кредита ему будет отказано.

  1. Справка о дополнительных доходах.

Если у заемщика есть подработка, то это будет еще одна справка 2-НДФЛ, но это может быть и справка о получении алиментов, пенсии, выплат по исковому заявлению, либо иные выплаты.

  1. Справка об отсутствии выплат заемщиком.

То есть заемщик не выплачивает кредит в другом банке, на нем нет обязательств по выплате административного штрафа, выплате ренты, алиментов и других возможных платежей.

  1. Проверка документов на подлинность.
  2. Справки о доходах.

Справки о доходах проверяются по номеру ИНН и коду ОГРН организации.

Проверяется, есть ли еще в банке клиенты указанной организации.

  1. Сверка копий с оригиналами.

В банк необходимо предоставить оригиналы документов, с которых уже банковский сотрудник делает ксерокопии и возвращает заемщику, это делается с целью исключить возможность подделки.

Проверяется наличие всех необходимых реквизитов и подписей на документах, четкости оттисков печатей, отсутствие помарок, зачисток, исправлений. Обращение в компетентные органы.

Банк высылает запросы в различные структуры, чтоб удостовериться в некоторых предоставленных данных, например, в паспортный стол, с целью удостоверится, что заемщик, действительно проживает по указанному адресу.

Выехать на месторасположения недвижимости, убедится в наличие таковой, в соответствии ее заявленной стоимости и состоянии, получить справку о том, что недвижимость зарегистрирована на заемщика и не находится в обременении.

  1. Проверка документов поручителя.

Если при получении кредита, участвует поручитель, то он должен представить тот же пакет документов и банк так же проверяет его, как и самого заемщика. Процедуру скоринга проходят все клиенты, только для экспресс-кредитования данная процедура является упрощенной и занимает не более 20-30 минут, а при оформлении ипотеки проверка вашей заявки и правильности предоставленных данных может занять у кредитного специалиста неделю.

Увеличить платежеспособность можно несколькими способами:

  • предоставить сведения о дополнительных доходах – справку со второй работы, договор аренды, декларацию 3-НДФЛ, свидетельствующую о самозанятости, справку о получении пенсии или пособия и т.д.;
  • привлечь созаемщиков.
  • при покупке квартиры – заявить о намерении получить в будущем имущественный налоговый вычет или вычет на проценты по ипотеке;

Многие банки просто закроют глаза на недостаточный размер дохода в этом случае.

Аналогично, если планируется покупка жилья с использованием субсидии или материнского капитала – в этом случае требования о наличии справки чисто формальные. Банки, видя множественные запросы (а они обязательно отображаются в кредитной истории), допускают вероятность, что человек может набрать множество займов в разных учреждениях – а это влияет на кредитную нагрузку и в перспективе может привести к возникновению просрочек. Другой вариант, который также рассматривает банк, если человек делает запросы при имеющихся кредитах – он решил произвести рефинансирование своих долгов ввиду финансовых трудностей.

В обоих случаях банк скорее откажет в предоставлении кредита, чем даст положительный ответ. Поэтому, если вы ищите эффективный вариант, действовать нужно последовательно: отправили документы в один банк, получили отказ или вас не устроили условия – пошли в другой. При рефинансировании лучше воспользоваться специальными предложениями.

Таким образом, банк или МФО проверяют заемщика по нескольким позициям:

  1. имеется ли дополнительный доход и как он подтверждается;
  2. насколько хороша его кредитная история;
  3. соответствует ли он базовым требованиям (возраст, стаж и т.д.);
  4. предлагает ли он залог.
  5. как отзываются о нем родственники и работодатель;
  6. имеется ли у него крупное и ценное имущество в собственности;
  7. каков уровень его дохода за минусом расходов и сколько средств он реально может потратить на обслуживание кредита;
  8. прошел ли клиент скоринг-тест по основным параметрам;

Важно не пытаться обхитрить систему, а подавать исключительно верные сведения. Ведь если служба безопасности уличит клиента в фальсификации, то в кредите ему откажут – даже при положительной характеристике.

Запросы на получение потребительского кредита лучше подавать последовательно в несколько крупных банков. И обязательно стоит проверить перед подачей заявки свою кредитную историю! Перед оформлением кредита персональные данные заемщиков проверяются.

Банки интересуются не только кредитной историей, но и личной жизнью своих клиентов. Чем больше информации они получат, тем точнее рассчитают риски и вынесут решение о выдаче займа.

Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Банки разделяют своих клиентов на две группы:

  • Заемщики с минимальным риском — люди, бравшие кредит ранее и вовремя оплатившие его. Имеющие хорошую кредитную историю. Допускаются заемщики с просрочкой до 10 рабочих дней. Это считается кредитной нормой. Наличие официальной зарплаты и имущества.
  • Заемщики в группе риска — люди, ни разу не бравшие кредит или с плохой платежной историей.

Анализируя исходные данные, банк решает:

  1. минимальный платеж при целевом кредите;
  2. срок займа;
  3. сумма, которую могут одолжить клиенту.
  4. какую процентную ставку назначить;

Важно!

Кредитные менеджеры вручную обрабатывают заявки только для сумм свыше 70 тыс. В остальных случаях это делают программы, по заданным алгоритмам. Это компьютерная программа(ПО), которая самостоятельно проверяет будущего клиента банка.

  1. наличие судимостей.
  2. наличие у клиента движимого или недвижимого имущества;
  3. официальное трудоустройство и общий доход;
  4. наличие просроченной задолженности в банке-кредиторе;

Кредитный менеджер при запуске скоринга отмечает свою оценку заемщика в программе:

  • Манера общения — несвязная речь, неадекватное поведение.
  • Внешние данные — грязная одежда отмечается в меню ПО, как отрицательный фактор увеличивающий риск;

Важно! Отметка менеджера является главным фактором, влияющим на проверку заемщика. В начале месяца банки набирают клиентов, получить кредит легче.

В конце усиливают антифрод системы.

Скоринг — легкий способ получить небольшую сумму.

Проценты завышены из-за больших рисков. Банки используют скоринговую систему, чтобы не платить деньги за запросы в бюро кредитных историй (БКИ).

Каждая заявка на одного человека, обходится банку в несколько сотен рублей. Учитывая количество желающих, сумма получается внушительной. Заемщик обязан предоставить в банк пакет документов:

  1. копию трудовой книжки.
  2. справка с места работы по форме 2 или 3 НДФЛ (возможно, по форме банка);
  3. паспорт;
  4. второй документ на выбор (права, заграничный паспорт, военный билет);

Служба безопасности проверяет заемщика в течение нескольких дней.

  • Проверка судимостей, при наличии 100% отказ.
  • Возможно, позвонят домой или на работу (иногда этого не делают).
  • Сделают запрос в БКИ.
  1. Необходимо привезти оригиналы документов в банк;
  2. Разрешение заемщика на передачу персональных данных третьим лицам.
  3. Добровольная страховка. В случае отказа оформления, кредит не дадут;
  4. Необходимо ознакомиться с процентами и скрытыми комиссиями.

    Это можно сделать внимательно изучив договор;

Заемщик предоставляет расширенный пакет документов:

  1. документы на имущество (если оно есть);
  2. справки с места работы;
  3. права;
  4. паспорта РФ и заграничный;
  5. карты других банков.

Проверка серьезней, чем при потребительском кредите. Сумма также будет немаленькой. Особенно тщательно проверяют место работы, делают несколько звонков.

Общаются с коллегами, бухгалтерами, начальством. При обращении за ипотекой, нужен поручитель. Созаемщиком становится один из супругов.

Проверяют его так же как и основного заемщика. Банк потребует полный пакет документов и сделает запросы по базам данных.

Сегодня поручительство отходит на второй план. Проценты по ипотеке меньше чем для потребительского кредита из-за обеспечения залогом.

Заемщик обеспечивает риски банка залогом своей недвижимости. Поэтому проверка не столь тщательна, и с минимальным пакетом документов.

Но все равно на работу, позвонят. Процентная ставка выше, чем при целевой ипотеке.

В микрозаймах, как и в обычных банках людей проверяют на наличие задолженности перед другими кредиторами. Это основной критерий выдачи займа.

Единственным отличием является то, что вся информация поступает менеджерам автоматически, а в некоторых случаях все решает компьютерная программа. Например, распространены кредиты онлайн, где деньги поступают сразу на карту клиента. Причем все делается в течение пяти минут.

Человек просто физически не сможет обработать подобную информацию за столь короткий отрезок времени. Следовательно, компьютер решает, кому выдавать деньги, а кому нет.

Пенсионный фонд не проверяется, если у вас простой потребительский кредит. В случае ипотеки служба безопасности банка будет запрашивать данную информацию у работодателя, при указании вашей официальной зарплаты.

Отчисления в ПФ являются ответственности организации где вы работаете. Также за вас должны платить налоги. Подобного рода информацию при желании СБ могут проверить для принятия окончательного решения.

Существует ряд вопросов, которые задают работники банка при звонке на работу заемщика:

  • Официально или неофициально.
  • Работает ли данный человек?
  • Сверяется указанная зарплата.
  • Сколько работает по времени?
  • Сверяется должность клиента.

Обычно, СБ ограничивается первым вопросом, т. к. все понимают, что з/п работника может быть серой и ни один руководитель не будет подставлять свою фирму отвечая на подобного рода вопросы.

Проверка заемщика зависит от суммы кредита и залога. Потенциальных клиентов проверяют: В погоне за клиентами банки закрывают глаза на многие вещи. Так что если отказал один банк, другой воспользуется случаем и выдаст необходимую сумму, даже если у клиента испорчена кредитная история или имеется судимость.

Так что если отказал один банк, другой воспользуется случаем и выдаст необходимую сумму, даже если у клиента испорчена кредитная история или имеется судимость. Если заемщик берет кредит в первый раз, то он в группе риска для банка, как и неплательщики.

Ведь банк о нем ничего не знает. Рекомендуем первый кредит оформлять на небольшую сумму по скоринговой программе. Запрос в банк, будь он онлайн или скоринг, отобразится в БКИ.

Оставляйте несколько заявок в течение 2-3 дней.

Если возникают вопросы или требуется консультация специалиста, опишите свою ситуацию в комментариях к статье либо обратитесь к дежурному юритсу сайта в форме всплывающего окна. Мы обязательно свяжимся с вами и поможем. Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел.

Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра» Проверяют ли банки место работы заемщика если тот оставляет заявку на кредит? Да, обычно проверяют – звонят на работу.

А, какой банк не проверяет работу вообще, не звонит и записывает все данные только со слов и быстро одобряет кредит?

И есть ли такой банк вообще в России на сегодняшний день? Где можно получит кредит без каких-либо проверок?

Да, есть отличный вариант. Без проверки места работы вы за 20 минут можете получить на руки кредитную карту с лимитом 100.000 рублей!

И эту карту выдает ОТП банк, а называется она “Большой кэшбэк”. А, какие банки не проверяют работу еще кроме ОТП банка? Есть ли такие? Да, можно выделить еще один банк.

Это Тинькофф банк. Но тут есть один важный нюанс!

Если вы хотите чтобы Тинькофф не проверял место работы, то очень важно сказать сотруднику банка, что вы работаете неофициально (например, фрилансер, программист на дому, самозанятый мастер по ремонту квартир, и т.п. и у вас нет работодателя так как вы работаете сами на себя!). Таким самозанятым клиентам без официальной работы Тинькофф тоже выдает кредиты и банк не проверяет место работы заемщика.

Таким самозанятым клиентам без официальной работы Тинькофф тоже выдает кредиты и банк не проверяет место работы заемщика. И в банк идти не надо. Вы можете оставить свою заявку прямо сейчас на официальном сайте, а саму карту получить уже через 1-2 дня! Теперь вы знаете какие банки не проверяют место работы и не звонят на место работы.

Удачи в получении кредита!

Проверка при получении потребительских кредитов

Заемщик обязан предоставить в банк пакет документов:

  1. паспорт;
  2. справка с места работы по форме 2 или 3 НДФЛ (возможно, по форме банка);
  3. копию трудовой книжки.
  4. второй документ на выбор (права, заграничный паспорт, военный билет);

Служба безопасности проверяет заемщика в течение нескольких дней.

  • Проверка судимостей, при наличии 100% отказ.
  • Сделают запрос в БКИ.
  • Возможно, позвонят домой или на работу (иногда этого не делают).

Если проверка прошла, то кредиту присваивают статус «предварительно одобрен».

Клиенту нужно подъехать в отделение банка и подписать договор.

Затем получить деньги. Важно:

  1. Необходимо привезти оригиналы документов в банк;
  2. Необходимо ознакомиться с процентами и скрытыми комиссиями. Это можно сделать внимательно изучив договор;
  3. Разрешение заемщика на передачу персональных данных третьим лицам.
  4. Добровольная страховка. В случае отказа оформления, кредит не дадут;

Персональные данные можно .

На что еще обращает внимание служба безопасности банка перед выдачей кредита?

Тщательно проверяет всех заемщиков отдельная служба безопасности, которая при принятии решения учитывает:

  1. участие в мошеннических махинациях;
  2. наличие в анкете ложной информации (указывает на попытку получить кредит обманным путем).
  3. розыск заемщика правоохранительными органами;
  4. наличие судимостей (даже закрытых несколько лет назад);
  5. наличие задолженностей по штрафам, коммунальным платежам, налоговым платежам, алиментным и прочим выплатам;

Заемщиков проверяют по базам данных: МВД, Федеральной службы судебных приставов и прочих госструктур.

Также используются специализированные сервисы.

Как банки проверяют официальное трудоустройство?

Здравствуйте Олег! В зависимости от политики банка, а также выбираемого кредитного продукта, проверка официального трудоустройства может производиться по трем основным пунктам.

Причем это не учитывая более редкие нюансы, касающиеся индивидуальных случаев.

  • База Федеральной налоговой службы – ЕГРЮЛ. Она общедоступна. Поэтому получить детальную информацию о работодателе достаточно легко. Используя эти данные, удается определить верность представленной компании, в которой человек работает официально или нет. Вариаций проверки масса. Начиная от банального определения предприятия-банкрота, где трудоустроенных лиц попросту нет, заканчивая датой регистрации организации, которая может оказаться на некоторое время позже, чем оформление клиента на работу, что априори невозможно.
  • Звонок работодателю. Наверное, наиболее распространенный подход. Он позволяет не только проверить официальное трудоустройство, но и оценить достоверность предоставленной в анкете другой информации. Отдельно стоит отметить, что в регламентных документах проведения данной процедуры предусмотрено огромное количество алгоритмов, позволяющих оценить – действительно ли человек работает официально на указанном предприятии.
  • Проверка официального дохода. Банк имеет полное право при рассмотрении заявки человека запросить документ, подтверждающий уровень заработка. Посредством предоставления справки 2-НДФЛ выписки по зарплатному счету или из ПФР, которая направляется через личный кабинет портала Госуслуги. Понятно, что в такой вариации банки проверяют, работает ли человек официально, с помощью документов. Каким-либо образом обойти данный пункт, не попав под наказание Уголовного кодекса РФ за подделку справок, невозможно.

Стоит учитывать, что банки проверяют вышеуказанные пункты, которые позволяют определить – работает ли человек официально, не только по отдельности, но и в комплексе. Например, после возникновения сомнений после телефонного звонка и оценки информации в ЕГРЮЛ, они могут запросить справку 2-НДФЛ.

Также стоит учитывать и более редкие вариации проверки. Например, мониторинг социальных сетей заемщика, получение данных из дочерних компаний, когда банк входит в группу организаций, звонки родственникам и знакомым, представленным в качестве контактных лиц и т.д. Отдельно отметим, что вероятность введения в заблуждение банка всегда есть.

Об этом свидетельствуют и реальные факты обращений некоторых граждан. Связано это зачастую с человеческим фактором – упущением некоторых деталей проверки клиента ответственным сотрудником по причине большой загруженности кредитного отдела. Правда, всегда стоит помнить, что подобный подход (указание недостоверной информации) автоматически переводит ситуацию в сферу Уголовного кодекса РФ.

В частности, его статьи 159.1. Следовательно, при возникновении финансовых трудностей и невозможности выплаты займа, появляется вероятность понести уголовную ответственность. Поэтому категорически не рекомендуем вводить в заблуждение банк.

Лучше обратиться по вопросу получения денег в долг в коммерческие структуры, которые готовы рассматривать заявки от неофициально трудоустроенных граждан.

Соответствующие банки указаны на нашего независимого портала. Ответчала: 30.01.2020 2569

Почему нельзя подавать сразу много заявок на кредит в разные банки?

Множественные обращения в банки дают компаниям основание для отказа.

Вот почему: когда банк видит много заявок, он не знает, почему человек их оставил. Либо ему срочно нужны деньги, либо он действительно собирается получить наиболее выгодный кредит.

Может быть заемщика не устроило качество обслуживания в одном из банков или условия страхования жизни и здоровья. На заметку! Банк думает о потенциальном заемщике самое плохое. Ему проще отказать, поскольку так он меньше рискует. Для рискованных клиентов банки предлагают более жесткие условия – повышенный процент по кредиту, сокращенный срок кредитования.

Для рискованных клиентов банки предлагают более жесткие условия – повышенный процент по кредиту, сокращенный срок кредитования. Ограничивают максимальный размер займа, требуют предоставить обеспечение либо вовсе отказывают в кредите.

Как банки проверяют своих клиентов перед выдачей денег в займ?

Но сразу же стоит сказать, что кредитор кредитору рознь, одни предпочитают некую снисходительность к пользователям, которая подразумевает минимум проверок и требований, но при этом характеризуется максимальными процентными ставками.Другие традиционно привлекают службу безопасности и ее базы данных, дабы полностью быть уверенным в законности действий гражданина.С особой предвзятостью спонсоры относятся к новым посетителям, которые ранее не имели дела с долгами и не были проверены временем.Постоянным заемщикам, которые не были замечены в просрочках и других конфликтных ситуациях, инвесторы готовы предоставлять программы обслуживания с индивидуальными условиями, понижая процентные ставки, обеспечивая кредитные каникулы и другие преимущества, так как уже ранее была предоставлена возможность протестировать их на честность.Основные банковские методы проверки платеже- и кредитоспособности потребителей можно отнести в единый список.В него входит проверка, изучение и оценка:

  1. залога;
  2. скоринг и андеррайтинг;
  3. доходов клиента;
  4. кредитной истории заявителя.
  5. возвратности кредита;
  6. с помощью баз данных;
  7. качества займа;

Обычно из вышеперечисленных способов один и тот же цедент применяет несколько одновременно, что позволяет быстро и результативно узнать данные о волнующих сторонах финансовой обеспеченности потребителя.

Проверка юридической чистоты залога

Выехать на месторасположения недвижимости, убедится в наличие таковой, в соответствии ее заявленной стоимости и состоянии, получить справку о том, что недвижимость зарегистрирована на заемщика и не находится в обременении.

  1. Проверка документов поручителя.

Если при получении кредита, участвует поручитель, то он должен представить тот же пакет документов и банк так же проверяет его, как и самого заемщика. Процедуру скоринга проходят все клиенты, только для экспресс-кредитования данная процедура является упрощенной и занимает не более 20-30 минут, а при оформлении ипотеки проверка вашей заявки и правильности предоставленных данных может занять у кредитного специалиста неделю. Увеличить платежеспособность можно несколькими способами:

  • предоставить сведения о дополнительных доходах – справку со второй работы, договор аренды, декларацию 3-НДФЛ, свидетельствующую о самозанятости, справку о получении пенсии или пособия и т.д.;
  • привлечь созаемщиков.
  • при покупке квартиры – заявить о намерении получить в будущем имущественный налоговый вычет или вычет на проценты по ипотеке;

Многие банки просто закроют глаза на недостаточный размер дохода в этом случае.

Аналогично, если планируется покупка жилья с использованием субсидии или материнского капитала – в этом случае требования о наличии справки чисто формальные.

Проверка заемщиков банком: главные критерии

Перед выдачей кредита производится обязательная проверка заемщиков банком.

Главные критерии: платежеспособность, надежность клиента. Первоначально проверке подлежит подлинность документов, наличие рабочего места, ценного имущества (недвижимость, автомобиль). Проверяется кредитная история за все время, особо тщательному анализу подлежит список выплат по кредитам в последние годы.

Проверяется кредитная история за все время, особо тщательному анализу подлежит список выплат по кредитам в последние годы. При выборе наиболее платежеспособных заемщиков банк руководствуется принципами минимизации рисков для собственного капитала и максимизации прибыльности от мероприятия.

Наличие у заемщика недвижимости под обеспечение кредита является существенным факторов в его пользу.Проверяется наличие судимости.

Осужденные ранее граждане имеют шанс оформить кредит, имея постоянное место работы, проживания и судимости по статьям легкой или средней тяжести преступления. Получение кредитных денег в ипотечных масштабах требует наличия источника дохода семьи, который превышает объем ежемесячных выплат в 2-3 раза.

Как банки проверяют справку 2-НДФЛ для ипотеки?

Современная индустрия находит подход к каждому потенциальному потребителю, радуя изобилием товаров.

Нередко для получения желаемого человек оформляет кредит.

При этом банки проверяют всю текущую документацию заемщика, особое внимание уделяя справке 2-НДФЛ.

Она характеризует платежеспособность клиента. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам бесплатной консультации :

Что будет, если предоставить ложные сведения?

Таким образом, банк или МФО проверяют заемщика по нескольким позициям:

  1. предлагает ли он залог.
  2. как отзываются о нем родственники и работодатель;
  3. прошел ли клиент скоринг-тест по основным параметрам;
  4. соответствует ли он базовым требованиям (возраст, стаж и т.д.);
  5. имеется ли дополнительный доход и как он подтверждается;
  6. насколько хороша его кредитная история;
  7. имеется ли у него крупное и ценное имущество в собственности;
  8. каков уровень его дохода за минусом расходов и сколько средств он реально может потратить на обслуживание кредита;

Важно не пытаться обхитрить систему, а подавать исключительно верные сведения. Ведь если служба безопасности уличит клиента в фальсификации, то в кредите ему откажут – даже при положительной характеристике. Запросы на получение потребительского кредита лучше подавать последовательно в несколько крупных банков.

И обязательно стоит проверить перед подачей заявки свою кредитную историю!

Ведь если в нее вкралась ошибка, то вам будут отказывать, хотя формально вы проходите по всем признакам. Источники:

  • http://creditvgorode.ru/articles/29-kak-banki-proveryayut-zayomshika.php
  • http://kreditorpro.ru/kak-banki-proveryayut-potentsialnyh-za/
  • https://vsezaimyonline.ru/reviews/credit-check.html
  • https://www.asks.ru/blogs/160115/3869/

Редактор статьи Алина Новикова Алина Новикова — юрист, закончила Российский государственный университет правосудия в 2006 году.

+3

Загрузка.

Рекомендуем статьи по теме

Выписка с банковского счета

При рассмотрении заявки кредитные специалисты обязательно проверяют движение по счетам, открытым в этом банке:

  1. остатки по вкладам и т.д.
  2. как часто клиент вносит/вносил средства на депозит;
  3. периодичность снятия денег со счета;

Также банк проверяет транзакции по своим кредитным и дебетовым карточкам, если такие есть у клиента.

Если счета открыты не в этой организации, менеджер вправе запросить выписку с банковского счета.

Этот документ рассматривается при оценке платежеспособности заявителя, поскольку отображает приход и расход его собственных средств. ⇒ Движения по картам других эмитентов банки отслеживать не могут — у них нет такого права. Но они могут запросить выписку по карточному счету, чтобы оценить финансовую активность клиента.

Реклама

Как происходит проверка работодателя банком

После того, как вы обратились в банк за кредитом, сотрудники банка начинают проверять сведения, которые вы указали при заполнении заявки на кредит. Как правило, кроме ваших персональных данных, банк требует, чтобы вы указали информацию о вашем текущем работодателе. Для того, чтобы принять решение о том, стоит ли выдавать вам кредит банк должен оценить потенциальные риски сего мероприятия, а для этого банковские служащие кроме всего прочего проверяют вашего работодателя.

Проверка компании-работодателя происходит в несколько этапов: Проверка компании с помощью системы СПАРК СПАРК это информационно-аналитическая система, позволяющая проверить информацию о любом юридическом лице и проанализировать в автоматическом режиме риски сотрудничества с ним.

Система СПАРК дает возможность банку проверить налоговую отчетность компании, и сделать вывод о том, насколько рентабельна данная организация, и на сколько, ей можно доверять.

Есть в системе и черный списки компании, в которые можно попасть после нарушения российского законодательства.

Кроме того, банк может проверить отчисления в пенсионный фонд и страховую компанию. Изучение сайта компании Для начала проверяется наличие сайта у компании и его работоспособность.

Очень странно выглядит компания, у которой нет даже самого простого-сайта визитки на бесплатном хостинге, а еще подозрительней смотрится компания, у которой сайт отключен за неуплату.

Далее анализируется сфера деятельности компании, какие товары и услуги она предлагает. Картотека арбитражных дел На этом специализированном сайте банк может проверить, в каких судебных тяжбах участвовал ваш работодатель, какие судебные процессы идут в данный момент времени. Кроме того, при проверке работодателя, будет проверена кредитная история руководителя компании и всех соучредителей.

Кроме того, при проверке работодателя, будет проверена кредитная история руководителя компании и всех соучредителей. Если ваша компания обслуживается в том же банке, где вы просите кредит, то риск-менеджер банка в том числе проанализирует транзакции по счетам компании.

Появление в поле зрения банка любой негативной информации может привести к тому, что банк откажет вам в выдаче кредита. Звонок по телефону На завершающем этапе процедуры проверки банковские служащие позвонят вашему работодателю по телефону. Причем в целях проверки они обычно звонят не на те номера телефонов, которые вы записали в заявке на кредит, а на те, что указаны на официальном сайте компании или в системе СПАРК.

Разговаривать банковские специалисты предпочитают с сотрудником отдела персонала или лицом, исполняющим его обязанности. В первую очередь они проверяют, действительно ли вы работаете в компании. Далее запрашивают дату и номер приказа о приеме на работу, вашу текущую должность, размер заработной платы.

Уточняют, есть ли у вас дисциплинарные взыскания, не планируют ли вас уволить по какой-либо причине. Могут спросить, считает ли вас работодатель хорошим, надежным и ответственным сотрудником и какие у него планы относительно вас.

Весь этот набор проверок, в сущности служит одной цели: банк должен удостоверится в том, что вы имеете стабильный и достаточный для погашения кредита доход, трудоустроены и ваш работодатель не исчезнет в тумане, по крайней мере в ближайшие несколько лет.