Последствия расторжение кредитного договора с банком

Судебное разбирательство


Если вы долгое время не выходите на контакт с банком и не вносите платежи, кредитор вправе подать на вас в суд. Чтобы оспорить требования, вам потребуется предоставить суду уважительные причины неисполнения договорных обязательств.

Только тогда судья посчитает ваши доводы весомыми и откажет кредитору в его притязаниях. Если причины, по которым банк хочет расторгнуть кредитный договор незначительны (например, однократный пропуск ежемесячного платежа), вы можете подать встречный иск о несоразмерности его требований.Помните, что банк имеет целый штат юристов, поэтому очень тщательно, иначе вас заставят «раскошелиться по-полной».

Свою позицию в суде нужно подтвердить документально.

Сроки расторжения кредитного договора

Первые сроки – на приятие судом искового заявления или отказ от рассмотрения дела. Этот процесс занимает до 5 дней.

Далее назначается дата слушания, заемщику и кредитору высылаются повестки. После судебного разбирательства и вынесения вердикта срок расторжения составляет 30 дней. В течение месяца кредитор может подать апелляцию, если не согласен с решением суда.

Это касается и заемщика, если просьбу о расторжении не удовлетворили. По истечении месяца решение вступает в силу, и подлежит исполнению обеими сторонами сделки.

Судебная практика расторжения кредитного договора с банком

После того как должник прошел непростой путь от подачи заявления о расторжении кредитного договора в банк, до встречи с ответчиком в суде, предстоит отстаивать свои интересы, что не так-то просто.

Судебная практика свидетельствует о том, что в большинстве случаях разбирательств о расторжении кредитного договора между должником и банковской структурой, судья принимает сторону последнего. Это связано со следующими моментами:

  1. Должники, раскрывая причины изменения обстоятельств, чаще всего ссылаются на возникновение заболевания, потерю работы, снижение уровня дохода. В редких случаях в качестве причины говорят о стихийных бедствиях, вызвавших ухудшение материального состояния или потерю имущества. К ним относятся потопы, пожары, военные действия.
  2. Суды отталкиваются от той позиции, что должник обязан был предвидеть существенную часть причин, на которые он ссылается во время рассмотрения дела. То есть, он мог бы предугадать ситуации, которые могли бы вызвать снижение финансовой стабильности до подписания кредитного соглашения.
  3. В отношении катаклизмов природного характера и прочих форс-мажорных обстоятельств, суд в большинстве случаев выступает с позицией, что заемщик мог бы позаботиться о сохранности своего имущества, предварительно застраховав его. То есть, у него была возможность предвидеть наступление неблагоприятных обстоятельств, и после их наступления, он мог бы получить страховую выплату.

Подведем итоги: если должник попал в ситуацию, когда не представляется возможным погашать кредит и остро встал вопрос, как расторгнуть кредитный договор в судебном порядке, необходимо взвесить свои шансы.Увеличить шансы принятия судьёй положительного решения в вашу пользу возможно при доказательстве следующих аспектов: например, должник не может найти работу длительное время; должник имеет неизлечимое заболевание и ему необходимы внушительные финансовые затраты на лечение и поддержание нормальной жизни;приобретение инвалидности; в жизни должника наступили конкретные форс-мажорные обстоятельства, которые невозможно было предвидеть, при этом не было возможности заблаговременно застраховать свое имущество или доходы от потерь.Если у вас остались вопросы или вам требуется профессиональная юридическая помощь при спорах с банками, обратитесь за бесплатной консультацией к специалисту.Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8 800 707-79-45Понравилась статья?

Основания для расторжения

Для кредитного договора применяются те же обстоятельства, что и для других видов договоров.

Кредитное соглашение может быть расторгнуто при следующих обстоятельствах:

  1. По обоюдному согласию сторон.
  2. При существенном изменении обстоятельств.
  3. По судебному решению.
  4. По инициативе одной из сторон.

Остановимся подробно на рассмотрении каждой из ситуаций.

Преимущества и недостатки

Для финансовых учреждений процедура расторжения кредитного договора несет больше недостатков, нежели достоинств.

Одновременно с этим во многом все зависит от того, кто выступает заемщиком и каким уровнем платежеспособности он обладает.

В большинстве случаев расторжение осуществляется в том случае, если с должника нечего взять либо же, наоборот, в залоге находится имущество, на которое можно наложить обременение до момента полного погашения долговых обязательств.

Кредиторам весьма невыгодно удерживать продолжительное время просроченные соглашения, тем самым ухудшая себе статистику. Из-за этого они будут всеми силами пытаться взять по максимуму с заемщика до расторжения договора. Расторжение соглашения по инициативе заемщика могут принести такие преимущества, как:

  1. есть возможность исключить телефонные звонки кредиторов с требованием погасить долговые обязательства;
  2. есть возможность на законных основаниях выплатить только ту часть задолженности, которая официально предусмотрена.
  3. есть возможность прекратить ухудшение кредитного рейтинга;

Из недостатков выделяют:

  1. есть вероятность того, что расторжение будут развиваться вовсе не по запланированному сценарию;
  2. имеющиеся долговые обязательства все-таки придется погасить;
  3. необходимо обращаться к коллекторам с требованием прекратить вымогательство по погашению задолженности.

В зависимости от того о каком именно типе кредитного договор идет речь могут предусматриваться иные преимущества и недостатки.

Рекомендуем прочесть:  Разница между тн и упд

Видео: чем грозит расторжение кредитного договора с банком В завершении отмечается — расторжение кредитного договора влечет за собой множество нюансов, о которых было рассмотрено выше. Имея на руках весомую доказательную базу можно гарантировать успех в случае судебных разбирательств.

В одностороннем порядке

Прекратить договор заемщик может только через суд.

Однако, руководствуясь ст. 56 ГПК РФ, каждая из сторон кредитных отношений должна будет доказать причину своих претензий.Подтверждением по делу будут являться сведения о событиях, опираясь на которые, суд установит законность требования. Причинами могут стать нестабильное материальное положение должника, вызванное болезнью, травмой, трагическим событием в семье.Еще одним основанием является изменение самого договора займа со стороны банка.
Причинами могут стать нестабильное материальное положение должника, вызванное болезнью, травмой, трагическим событием в семье.Еще одним основанием является изменение самого договора займа со стороны банка.

Если условия кредитования стали жестче, то должник имеет право требовать расторжения договора.Обратите внимание!Расторгнуть договор в одностороннем порядке может любая сторона как кредитор, так и заемщик.Заметим, что инициатором преждевременного разрыва кредитных отношений может выступать и кредитная организация.

Основания серьезное нарушение условий договора получателем ссуды или иные случаи, оговоренные в соглашении:

  1. просроченная выплата за два и более месяцев;
  2. передача залогового имущества в пользование другому лицу (без уведомления и разрешения финансовой организации).
  3. уклонение от выплаты процентной ставки;

Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе банка возможно в случае, если он потребует полного погашения долга и начисленных процентов.

Прекращение обязательств в одностороннем порядке

Расторжение договора не означает, что обязательственные отношения между банком и заемщиком прекращены.

Заемщик сохраняет обязанность возвратить сумму кредита, проценты по нему, а также неустойку за нарушение договорных отношений. В случае принятия судебного решения об этом заемщик несет обязательства до момента полного исполнения данного решения. Как описано в разъяснениях Президиума ВАС РФ по этому вопросу, если в соответствии со ст.

ст. 310, п. 3 ст. 450 ГК РФ у банка имеются все основания полагать, что заемщиком не будет возвращена сумма по кредитной линии, то банк вправе прекратить выполнение своих обязательств в одностороннем порядке с сохранением всех правовых оснований на получение встречных обязательств. Причем неустойка и проценты по кредиту банку должны выплачиваться за весь период до возврата всей суммы кредита.

А из п. 8 Информационного письма N 147 Президиума ВАС РФ ясно, что при расторжении в судебном порядке договора обязательственные отношения прекращаются только на будущий период. (Президиумом ВАС РФ в п. 1 Информационного письма от 21.12.2005 N 104 «Обзор практики применения арбитражными судами норм Гражданского кодекса РФ…… ст. 453 ГК РФ). Такая правовая позиция изложена в (Постановлении ФАС Восточно-Сибирского округа от 06.04.2011 по делу N А33-5284/2010, а также Постановлении ФАС Северо-Кавказского округа от 02.10.2009 по делу N А53-16893/2008).

Данный пример применения способа защиты банком своих прав является последствием невыполнения своих обязательств заемщиком.

Важно помнить: исходя из практики , злостное (умышленное) уклонение от погашения кредиторской задолженности может повлечь за собой привлечение виновного лица к уголовной ответственности. Как показывает опыт судебной практики, мощная финансово-правовая система, частью которой являются кредитные организации и банки, будет вашим союзником в достижении целей, которые вы преследуете, заключая кредитные договоры, только в случаях сохранения сторонами баланса договорных правоотношений.

Как показывает опыт судебной практики, мощная финансово-правовая система, частью которой являются кредитные организации и банки, будет вашим союзником в достижении целей, которые вы преследуете, заключая кредитные договоры, только в случаях сохранения сторонами баланса договорных правоотношений. Но зачастую реальность и обстоятельства диктуют свои условия развития ситуаций, в которых вам приходится отстаивать интересы в суде. В этом случае вашими союзниками и помощниками станут специалисты в области права и адвокаты.

Банк расторгнул кредитный договор: что делать

Когда кредитор расторгает договор кредитования в одностороннем порядке, заемщик попадает в ситуацию, в которой срочно обязан погасить задолженность. Однако если оплата кредита невозможна в связи с трудным материальным положением и сроки, предоставленные кредитором, прошли, для должника есть риск столкнуться с судебными тяжбами. Тем не менее ему не стоит прекращать взаимодействовать с банком.

Можно использовать вариант мирового соглашения, когда обе стороны находят компромисс и приводят договор в соответствие с изменившимися обстоятельствами. Например, если у заемщика имеется задолженность по кредиту, следует обратиться с письменным заявлением в банк о реструктуризации долга, что позволит снизить долговую нагрузку и разобраться с финансовыми трудностями.

Если же дело дошло до суда, но причины, по которым банк расторгнул договор в одностороннем порядке, являются незначительными (однократный пропуск ежемесячных платежей и т.

д.), то заемщику необходимо подать встречное исковое заявление о несоразмерности нарушения требований, предъявляемых кредитором. В суде заемщик должен документально подтвердить наличие обстоятельств, в которых он не мог выплачивать долг по кредиту. Обычно при наличии существенных, логически обоснованных причин суд идет заемщику навстречу и признает расторжение кредитного договора необоснованным.

При возникновении спорных ситуаций или нарушении прав и законных интересов при расторжении договора кредита по инициативе банка заемщику следует обратиться к квалифицированному юристу. Специализируюсь на вопросам банкротства и ликвидации.

Проконсультирую по финансовым вопросам.

Спросить юриста

Термин «иные основание» в кредитном договоре

Банк может выдумать собственные основания, лишь бы они не противоречили законодательству и были существенными. Допустим, если вы поменяете место проживания или работодателя, но не сообщите об этом банкирам, как это прописано в договоре, это не будет считаться существенным нарушением договорных условий.

И на таком основании судья его никогда не прекратит по инициативе банка.

На этот счет в ГК есть лишь статья 451, позволяющая в некоторых случаях изменить или расторгнуть договор на кредит по причине существенных изменений обстоятельств. Для расторжения кредитного договора по основаниям, предусмотренным в статье 451 ГКРФ, у вас должны совпасть все четыре условия. Мы рассмотрим два, которые чаще всего используют в судебных исках при попытке расторгнуть кредитный договор:

  1. в момент подписания договора стороны сделки исходили из того факта, что подобного изменения обстоятельств не случится. Это условие нам не подходит. Почему? Вы ведь не можете гарантировать, что никогда не потеряете работу или не заболеете;
  2. изменение обстоятельств связано с причинами, которые заинтересованной стороне невозможно преодолеть после их образования и т.д. Тоже не наш случай, поскольку от болезни можно излечиться, а работу найти другую. Мы, конечно, понимаем, что заемщик подобную постановку вопроса может посчитать дикой, но, объективно говоря, потеря работы не является концом света.

Когда банк расторгает договор в одностороннем порядке?

Право на односторонний порядок расторжения договора есть только у банка.

Потому что он свои обязательства исполнил единовременно кредит заёмщику был выдан в полном объёме.

А обязательства заёмщика носят долговременный характер и исполняются частями.

Поэтому риск нарушения этих обязательств существует именно у заёмщика.

Важно! Но даже при наличии этого условия в кредитном договоре сделка расторгается в судебном порядке. То есть, банк может потребовать расторжения договора при обращении в суд. Момент, когда банк может потребовать расторжения кредитного договора, зависит от исполнения заёмщиком своих обязательств. То есть, если кредитный долг погашается вовремя и в полном объёме, то расторгать договор банк не будет у него просто не будет для этого предусмотренных законом и договором оснований.

То есть, если кредитный долг погашается вовремя и в полном объёме, то расторгать договор банк не будет у него просто не будет для этого предусмотренных законом и договором оснований.

Что делать, если нечем платить?

Если банк расторгнул договор кредитования в одностороннем порядке, заемщик попадает в ситуацию, когда нужно срочно погасить остаток долга.

Но это не всегда реально, поэтому можно попросить суд об отсрочке или рассрочке исполнения его решения. Рассрочка — это выплата долга частями в виде регулярных платежей в течение определенного периода времени (до полного погашения задолженности перед банком). Отсрочка подразумевает обязанность исполнения должником решения суда через определенный срок, когда у него появится возможность полностью погасить долг.

Максимальный срок отсрочки — 6 месяцев.

Чтобы получить рассрочку или отсрочку, вам потребуется доказать свое тяжелое материальное положение: отсутствие работы, нетрудоспособность, наличие иждивенцев и др. Необходимо также продемонстрировать суду, что нарушение условий кредитного договора были вынужденными, а не умышленными. Кроме этого, можно использовать вариант мирового соглашения, когда сторонам удается достичь компромисса и изменить условия кредитного соглашения согласно сложившимися обстоятельствам.
Кроме этого, можно использовать вариант мирового соглашения, когда сторонам удается достичь компромисса и изменить условия кредитного соглашения согласно сложившимися обстоятельствам.

Просите у суда отсрочку или рассрочку платежей.

Что это такое

  1. Согласно с российским законодательством кредитное соглашение формируется в стандартном письменном виде.
  2. Заемщик в свою очередь берет на себя обязательства по погашению задолженности в оговоренные договором сроки с начисленными дополнительно процентами.
  3. Договор о кредитовании – это документ, который подписывается между кредитором и потенциальным заемщиком.
  4. В случае несоблюдению общепринятых правил составления договора он может быть признан недействительным.
  5. Согласно данному соглашению финансовое учреждение берет на себя обязательство по выдаче кредитных средств на условиях, которые указаны в документе.
  6. Из этого следует, что сделка подлежит заключению обоими сторонами на согласованных ранее условиях, причем обязательной регистрации не требуется.
  7. К основным условиям данного вида соглашения принято относить:
  1. гарантия платежеспособности;
  2. целевое использование – если в этом есть необходимость;
  3. установленная процентная ставка;
  4. иные условия.
  5. указание размера займа;
  6. порядок и правила погашения долговых обязательств;
  7. правила расторжения соглашения;
  8. период кредитования;

Именно причины расторжения соглашения являются ключевыми.

Условия отзыва согласия на заключение договора:

  • Клиенту достаточно вернуть полученные взаймы средства, если товары и услуги в рамках процедуры потребительского кредитования не были получены в полном объеме или их параметры не соответствуют оговоренным в договоре.
  • Наличие документального подтверждения факта осуществленного возврата кредитодателю денег или товара.
  • Четырнадцатидневный срок рассчитывается с момента получения заемщиком экземпляра подписанного договора.
  • Выплата процентов по согласованной в договоре ставке за период фактического пользования полученным кредитом.

Некоторые коммерческие банки умышленно задерживают выдачу договора после подписания, чтобы заемщик потерял возможность отказаться от сотрудничества в течение четырнадцати календарных дней. Это грубое нарушение процедуры заключения кредитной сделки, которое нарушает право заемщика отозвать согласие на получение кредита.